Кредитный рейтинг: что нужно сделать для его повышения?

Одной из самых популярных и точных моделей, позволяющих рассчитать кредитоспособность заёмщика, на сегодняшний день является скоринг Fico, разработанный для банков и кредитных бюро американской компанией Fair Isaac Corp. Анализ каждого заёмщика проводится на основе его кредитной истории. Затем клиенту банка выставляется скоринговый балл, который варьируется в пределах 300-850 баллов.
Высокий скоринговый балл повышает шансы заёмщика на одобрение кредита с выгодными условиями и высокой суммой.

Баллы кредитного рейтинга означают следующее:

– кредит будет одобрен с самой высокой вероятностью, если заёмщик набрал от 690 до 850 баллов;
– оптимальный уровень с практически гарантированным кредитом – от 650 до 690 баллов;
– хорошие шансы на одобрение займа – от 640 до 650 баллов;
– можно получить кредит, но гарантии на одобрение нет – от 600 до 640 баллов;
– низкая вероятность получения займа – от 500 до 600;
– с большой вероятностью будет получен отказ – от 0 до 500 баллов.

Зачем нужно улучшать кредитный рейтинг? Ответ на этот вопрос очевиден: чем выше баллы, тем выгоднее будут условия при оформлении ипотеки, автокредита или любого другого займа.

кредитный рейтингПо данным компании, сегодня модель FICO score применяют 90 % финансовых организаций мира. В России он используется с 2008 года. Базу данных российских заёмщиков ведёт НБКИ – Национальное Бюро кредитных историй, в которое обращаются банки, чтобы узнать результаты скоринга. Эти данные вносятся с скоринговые системы кредитных организаций, которые высчитывают индивидуальную процентную ставку.

Высокий кредитный рейтинг позволяет получить большую сумму на максимально выгодных условиях и по сниженной процентной ставке.

В свою очередь низкий кредитный рейтинг может отразиться не только на решении банка выдать заёмщику кредит. Сегодня некоторые работодатели также интересуются этим показателем и запрашивают кредитную историю соискателей.

Чтобы повысить кредитный рейтинг, необходимо соблюдать ряд правил. Во-первых, стоит обратить внимание на качество кредитной истории, так как FICO Score анализирует просрочки, своевременность выплат и другие показатели.

Во-вторых, очень важно, чтобы у заёмщика не было задолженности совсем либо её размер был незначительным.

В-третьих, полученные отказы по заявкам на оформление кредита могут негативно отразиться на рейтинге, так как система анализирует соотношение отказов и выданных кредитов, а также их типы.

Не стоит забывать и о том, что на одобрение заявки оказывает влияние не только скоринговый анализ, но и другие показатели. К их числу относятся размер первого взноса и взаимоотношения с банком, который, кстати, может вести собственный кредитный рейтинг.