АИЖК предлагает страховать ипотеку от невыплат

Новый способ определения рисков ипотечного кредитования предлагает АИЖК. Чтобы у банков было больше уверенности в том, что кредит будет возвращён, клиент должен застраховаться от невыплаты. По мнению организации, снижение риска позволит уменьшить объёмы необходимых резервов, которые создаёт банк под кредиты. Это сократит расходы банков и снизит процентные ставки.

Агентство ипотечного и жилищного кредитования предлагает установить стоимость страховки на уровне один процент от ежегодной выплаты кредита. Теоретически это будет способствовать тому, что банки снизят ставки примерно на два процента. Однако только они будут принимать такое решение, и эксперты не уверены, что так поступит большинство кредитных организаций.

Если Центробанк согласится на изменение нормативных документов, то банки смогут воспользоваться новым критерием, переводящим ипотеку в категорию кредитов с пониженным риском.

В настоящее время ипотечные кредиты до 50 миллионов рублей имеют четыре уровня риска, которые определяются универсальными критериями: размером первоначального взноса и уровнем превышения дохода заёмщика за год над объёмом кредитных платежей за тот же период.

Идеальными ипотечными кредитами, относящимися к первой категории, считаются займы с первоначальным взносом не меньше 50 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом доход клиента должен превышать сумму годовых выплат по кредиту в два с половиной раза и более.

Ко второй категории относится ипотека с первоначальным взносом более 30 процентов и годовым доходом заёмщика, превышающим сумму выплат в два раза. В третью категорию входят кредиты, имеющие нормальный уровень риска. Первый взнос составляет 10-30 процентов от стоимости недвижимости, а доход клиента не имеет решающего значения.

Высоко рисковые займы предполагают выплату 10 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости без учёта дохода заёмщика.

Для банков высокий риск означает наличие существенных резервов для обеспечения таких кредитов. Резервы не делают только по военной ипотеке.

Если кредиты будут выдаваться со страховкой, то банки смогут изменить категорию риска кредитов.

Сегодня ипотечное страхование уже используют в некоторых банках. Этот вид страхования АИЖК развивает в течение последних пяти лет. Поэтому условия для введения этого инструмента, снижающего риски, уже созданы.

Однако не все эксперты уверены в том, что банки начнут снижать ставки, если ипотека будет застрахована. Также они отмечают, что ипотека будет менее выгодной для заёмщиков даже при условии, что банки снизят ставки.